Risikolebensversicherung: 45-Jährige zahlen 259 Prozent mehr Beitrag als 30-Jährige

Ein gesunder nichtrauchender 45-Jähriger zahlt jährlich mindestens 259 Prozent (140 Euro) mehr für eine Risikolebensversicherung (RLV) als ein 30-Jähriger. Denn das Alter ist bislang ein entscheidendes Merkmal für den Beitrag einer RLV. Uni-Age-Tarife, die das Alter des Versicherten nicht berücksichtigen, könnten das ändern. Darüber wird aktuell auf EU-Ebene diskutiert. Auch Raucher zahlen für eine RLV höhere Beiträge - mindestens 90 Prozent mehr als Nichtraucher. Durch einen Preisvergleich sparen Verbraucher bis zu 1.133 Euro pro Jahr. Das unabhängige Vergleichsportal CHECK24.de hat exemplarisch die günstigsten klassischen Risikolebensversicherungen für 30-jährige sowie 45-jährige Raucher und Nichtraucher berechnet.

 

Beitrag für 45-jährigen gesunden Nichtraucher 259 Prozent höher als für 30-jährigen

 

Ein 30-jähriger gesunder Nichtraucher erhält eine RLV bereits ab 54 Euro im Jahr. Ein 45-jähriger Nichtraucher zahlt mindestens 194 Euro jährlich und damit 259 Prozent mehr. Bei Rauchern beträgt der Unterschied sogar 388 Prozent. Mit 498 Euro jährlich ist der günstigste Tarif eines 45-Jährigen 396 Euro teurer als der eines 30-Jährigen (102 Euro monatlich). Grund ist das mit höherem Alter steigende Sterberisiko. Diese deutlichen Preisunterschiede könnten aber bald vorbei sein, wenn die EU-Richtlinie ("Anti-Discrimination Directive") zur Anwendung kommen würde, nach der altersbedingte Preisdifferenzierungen als diskriminierend eingestuft werden könnten. Das Resultat solcher Einheitsprämien wäre laut Experten wahrscheinlich eine Erhöhung der Versicherungsbeiträge, um im Schnitt auch die hohen Risiken abzudecken.

 

Raucher zahlen mindestens 90 Prozent mehr als Nichtraucher

 

Die günstigste RLV für einen 30-jährigen Nichtraucher kostet 54 Euro pro Jahr. Als solcher gilt in der Regel, wer mindestens zwölf Monate keinen Tabak konsumiert hat.3 Ein 30-jähriger Raucher zahlt dagegen mindestens 102 Euro. Das ergibt einen Unterschied von 90 Prozent (48 Euro). Ein 45-jähriger Raucher zahlt sogar 304 Euro (157 Prozent) mehr im Jahr als ein gleichaltriger Nichtraucher (498 Euro vs. 194 Euro). Im Schnitt der zehn günstigsten Tarife zahlen 30-jährige Raucher 109 Prozent mehr, 45-jährige sogar 163 Prozent mehr als gleichaltrige Nichtraucher.

 

Tarifvergleich spart bis zu 1.133 Euro pro Jahr

 

Durch einen Vergleich verschiedener RLV-Tarife sparen Verbraucher bis zu 1.133 Euro pro Jahr (45-jähriger Raucher). Der günstigste Tarif im Vergleich von CHECK24.de kostete 498 Euro jährlich, der teuerste 1.631 Euro. Ein 45-jähriger Nichtraucher spart 587 Euro im Jahr (781 Euro vs. 194 Euro). Jüngere Versicherungsnehmer sparen durch einen Tarifvergleich 186 Euro (Nichtraucher) bzw. 273 Euro (Raucher). Der günstigste Tarif für einen 30-jährigen Nichtraucher liegt bei 54 Euro, der teuerste bei 240 Euro. Ein 30-jähriger Raucher zahlt beim günstigsten Anbieter 102 Euro, beim teuersten 375 Euro pro Jahr.

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